Зачем трейдеру планирование бюджета? Мало ему журнала сделок и трейдерского дневника, так еще и финансовым учетом надо заморочиться? Ведь трейдер — не бухгалтер и не финансовый директор. А вот тут-то вы и ошибаетесь. 

Если вы стремитесь жить на доход от трейдинга и уже идете к этому, то как собственник бизнеса, вы должны разбираться в финансах, отслеживать и понимать, в плюсе вы или сливаете раз за разом и знать, как вести финансовый дневник. Кто бюджет не ведет, тот живет вслепую и не понимает, сколько у него денег в данный момент и куда они все время деваются. Ведь чтобы контролировать доход, его надо отслеживать, а значит, регулярно вести записи. Так что заводите еще один толстый гроссбух. Сейчас расскажем, с чем его едят.

Какую пользу получит трейдер новичок при ведении бюджета

Даже у опытных трейдеров доходы от торговли не такие уж стабильные, как хотелось бы. Прибыль случается реже, чем убытки, бывает даже несколько убыточных месяцев подряд — при этом на вас лежит ответственность за себя и семью. Как ни крути, учет личных финансов или семейного бюджета — святая обязанность отца, мужа и трейдера.

А самое худшее в этой ситуации то, что особенно на постсоветском пространстве люди не приучены планировать ежемесячные доходы и траты, вести учет личных расходов. Они привыкли занимать до получки в надежде, что она никуда не денется. С таким бэкграундом они приходят в трейдинг, где подход к финансам совершенно противоположный. И именно он приводит к финансовой свободе. 

Как обрести финансовую дисциплину — топ-5 советов

В сети много различных советов по планированию бюджета, но большинство их подходит людям со стабильной зарплатой — вести учет личного бюджета, формировать подушку и прочее. Это правильно и необходимо. Но только в  трейдинге будут еще более жесткие правила, так как это бизнес с высокими рисками:

• У вас должно быть два кошелька — один для семьи, другой — для торговли. На все, что касается биржи,  вы тратите (сорри, инвестируете) исключительно из кошелька бизнеса, не забирая деньги из семьи. Звучит зловеще, но так правильно и справедливо. 
• Когда вы стабильно выходите в плюс, половину прибыли выводите и тратьте на себя и семью, откладывайте на крупные покупки и формируйте финансовую подушку. Когда суммы прибыли станут существенно больше привычного, процент выводимых сумм можно будет подсократить, чтобы больше оставить на расширение и масштабирование трейдинга. 
• Не планируйте никаких приобретений, пока не выведете прибыль. Не считайте прибыль, которую вы еще не заработали и не вывели. Это пока еще не ваши деньги, в любой момент они могут быть съедены рынком. 
• Ставьте перед собой адекватные финансовые цели и планируйте крупные покупки заранее — за год или даже за пять лет. Ведь новое авто или недвижимость просто так с ходу не купить. И это надо понимать.
• Когда вы в первые три месяца запишете все свои траты и доходы, то поймете, сколько денег надо в месяц или квартал для вашей семьи. Начните жестко контролировать, чтобы жить в рамках данного бюджета, а разницу откладывать — финансовая подушка формируется именно так.
• Ее идеальный размер — когда денег хватает семье на полгода без потери качества жизни (мы помним про убыточные месяцы!). Контроль личных финансов — наше все.
• Кредитные карты или микрозаймы — это не ваша история, так как доход в трейдинге сильно нестабилен. Лишние риски вам ни к чему.
• Коммунальные платежи и налоги оплачивайте вовремя — не накапливайте долги по той же причине. 
• Если у вас случилась неожиданная крупная прибыль, отложите половину в финансовую подушку — вы ведь не знаете, что будет завтра. Тратить больше привычного можно себе позволить, когда доход стабилизируется на новом уровне. 

Бюджет начинающего трейдера — 6 вариантов учета 

	Способ	Кому подойдет	Особенности	Как откладывать
1	Просто записывать доходы и расходы	Бизнесу, трейдерам, частным специалистам. По статистике этот стиль выбирает большинство трейдеров	Деньги на счет поступают нерегулярно, часто небольшими суммами, купить крупное трудно, копить не получается. За месяц Может набежать крупная сумма, но вы ее не чувствуете,  так как тратите ее сразу.	С каждой суммы 10% или по возможности больше. Каждый день записывать доходы и расходы.
2	Терпеть в ожидании	Подходит продвинутым и дисциплинированным	На счете накапливается крупная сумма и вы осознаете свои доходы. Крупной суммой проще управлять и распоряжаться без займов	Выводить свой заработок раз в месяц, чтобы успевала накопиться приличная сумма и потом распределять на все необходимое
3	Отнестись к жизни и трейдингу как к бизнес-проекту	Подходит продвинутым и дисциплинированным	Фиксировать доходы и терпеть до дня, в который вы платите себе «зарплату» — чувствуете себя одновременно начальником и сотрудником. Наличие подушки гарантирует стабильность — постоянный доход вне зависимости от прибыли.  Финансовая дисциплина нужна, чтобы не выдать себе премию раньше времени.	Считать доходы и расходы, чтобы определить сумму зарплаты. Выводить из терминала только зарплату раз в месяц. Ежеквартально считать остаток на счету и решать, как его распределить  с умом. Часть выведенных средств откладывать в подушку, чтобы в убыточном месяце было чем платить себе зарплату.
4	Привлечь семейный бюджет	Если бюджет общий, отношения доверительные и у одного супруга доход стабильный и постоянный	Минус системы — ссоры из-за нестабильного дохода одного супруга, при разводе кто-то останется на бобах. Чтобы этого не случилось, надо заботиться об отношениях, а не бюджете.	Стабильный заработок одного супруга уходит на повседневные траты, а доход второго в подушку, накопления для покупки дорогих вещей, ремонта, машины, ипотеки, отпуска
5	Дополнительные источники дохода	Подходит всем	Дополнительных источников надо чем больше, тем лучше. Но в пределах разумного — сил должно хватать на все (семью, трейдинг, увлечения и прочее).	Стабильный доход тратится на все необходимое, дополнительный — подушка, отдых, ремонт, накопления, трейдинг
6	Зарабатывать неприлично много	Это ж каким продвинутым надо быть!	Минус — без самодисциплины и бухгалтерии можно спустить даже миллионы и попасть в финансовую кабалу. Примеров — полно.	Доход такой, что покупка нового авто, неожиданный отпуск за границей или серия убыточных сделок не становится ударом для бюджета.

Большой заработок — понятие относительное.  При совершенно одинаковом бюджете одна семья регулярно выезжает с детьми на море, каждые 7 лет делает ремонт, выплачивает ипотеку и не отказывает себе в развлечениях, а другая живет в постоянных долгах и едва сводит концы с концами, отказывая себе в важных вещах, потому что у нее отсутствует финансовое планирование как таковое.

Посмотрите на таблицу и определите, какая из систем учета вам кажется проще и удобнее? Общее в них то, что в любом случае надо отслеживать, фиксировать и распределять деньги с умом — тогда должно хватить на жизнь и трейдинг.

Какие приложения помогают вести бюджет

Теперь о технической стороне вопроса — как все это делать и где.

Самый простой вариант — бумага

В своем обычном датированном ежедневнике вы каждый день вы делаете запись доходов и расходов. Времени надо меньше 5 минут. 

В конце месяца вы потратите от силы час, чтобы свести данные за месяц постатейно и увидеть, сколько вы потратили на продукты, развлечения, одежду (шок для шопоголиков!), различные курсы, трейдинг и прочее. 

Один час  в квартал нужен, чтобы проследить динамику — как ваш доход изменился за 3 месяца и в какую сторону. Это хорошее поле для инсайтов и новых финансовых решений.

Как вести учет личных финансов подскажут полезные программы для трейдера.

Бесплатные программы для учета финансов

Программ и приложений по учету финансов огромное количество.Мы выбрали наиболее популярные, недорогие, простые в использовании и, что особенно важно,  доступные к скачиванию.

Сначала рассмотрим бесплатные.

Cubux — англоязычный удобный сервис, которым можно пользоваться с любого гаджета. Все данные, введенные с разных носителей, программа синхронизирует и сохраняет в одной базе. Есть функция «Совместный учет», которая позволяет коллективно контролировать бюджет. С функцией «Мультирасход» вы тремя кликами фиксируете каждую сумму. В разделе «Статистика» каждый месяц формируется отчет, который можно скачать. Программа совместима с  Windows, IOS, Mac Os, Android.

HomeBank  — способна обмениваться данными с Microsoft Money и Quicken, использует форматы QIF, QFX, CSV. В ней можно планировать и разбивать доходы и расходы по категориям, данные выводятся в виде диаграмм.

AbilityCash имеет простой интерфейс с массой возможностей — здесь нет лимита на количество счетов и валют, формирует отчеты в разных вариантах и на разных языках, в том числе на украинском и литовском, позволяет настраивать внешний вид приложения под ваши нужды.

DomEconom — есть функция синхронизации, поэтому можно работать с программой одновременно на нескольких устройствах. Фишка — грамотный и понятный справочный отдел, в котором вы найдете информацию, как начать пользоваться или решить любой непонятный вопрос.

Свои деньги — программа для учета личных финансов отличается расширенными возможностями в плане мультивалютности, неограниченным количеством аккаунтов и счетов, древовидной структурой, возможностью переводить средства между счетами; автоматическим обновлением курсов валют, функцией планирования проведение отдельных операций в автоматическом режиме, возможностью учитывать льготы и скидки. 

Money Manager — ведет учет доходов и расходов по принципу двойной записи. С непривычки программа покажется сложной, но со временем вы приладитесь и поймете, почему это удобно. При переводе денег между собственными счетами система отдельно считает расходы и транзакции, формирует графики, обеспечивает удобство контроля за валютными счетами, автоматически обновляет актуальные курсы, имеет встроенный калькулятор и удобный поиск. Подходит для Windows и Android. 

Дребеденьги — базовая версия бесплатная, премиум — около 600 руб в год. Удобна тем, что обрабатывает смс из банков и автоматически учитывает расходы, распределяет их по категориям, в ПК-версии можно подключать всех членов семьи и вести как общий семейный бюджет, так и раздельный. Учитывает ваш долги и долги ваших должников, экспортирует данные в  Excel. Платформы: Windows, Android.

Лучшие программы учета личных финансов с платными и бесплатными версиями

CashFly — базовая версия умеет архивировать данные, составлять плановые операции, строить графики и диаграммы, выводит данные на печать, имеет адресную книгу, куда заносит списки физических лиц и организаций, позволяет настроить напоминания о важных датах. Для использования расширенного функционала надо будет заплатить за более продвинутую версию.

AceMoney — имеет 4 варианта. Пакет Lite предусматривает управление только двумя счетами, и большинству семей этого достаточно. Полная версия стоит 1 300 рублей. В ней вы можете управлять валютными счетами (более 150 видов валют), отслеживать курсы валют в реальном времени, сделать любую выборку за любой период времени, можете создавать резервные копии.

Personal Finances  — приложение учета доходов и расходов, имеет функцию синхронизации, комфортную бесплатную версию, платную версию (от 2 450 рублей) в двух вариантах — с персональной или коммерческой лицензией, причем они взаимоисключают друг друга, вы используете либо одну, либо другую. Программа управляет семейным бюджетом, отслеживает проценты по депозитам, распределяет расходы по категориям и по членам семьи, работает с долгами. 

Экономика — идеальный вариант для тинейджеров и пенсионеров, которым сложно ориентироваться в экономических терминах . При бюджете до 14 000 рублей можно пользоваться бесплатной версией. Если ваши ежемесячные суммы больше — придется заплатить 250 рублей. Здесь удобный и понятный интерфейс, количество аккаунтов и счетов неограниченное, можно вести учет в разных валютах, получать напоминания о датах уплаты ипотеки и коммунальных платежей.

Monefy — учет личных финансов. Программа подходит как индивидуальному учету, так и коллективному. Особенность — синхронизирует разные аккаунты и платформы через Dropbox плюс высочайшая система безопасности. В случае потери или искажения данных  Dropbox сам автоматически подтянет или восстановит корректные цифры. Базовый функционал бесплатный, Pro-версия стоит 160 рублей. Помимо всех типичных достоинств у программы удобные виджеты, их легко вывести на отдельный экран или на экран блокировки. В платной версии отсутствует реклама и какие-либо ограничения.

Finance PM — простой интуитивно понятный интерфейс и возможность создавать шаблоны позволяет не повторять одни и те же телодвижения тысячу раз.

CoinKeeper — распознает расходы по банковским смс, поддерживает разные валюты, позволяет настроить большие финансовые цели, если надо запланировать крупную покупку. В платной версии функций больше, но оно того стоит. Попробовать премиум-аккаунт можно бесплатно в течение недели.

EasyFinance — кроме стандартных функций обладает знаменитой системой, которая наглядно демонстрирует финансовую нагрузку счетов. Более того, приложение само генерирует рекомендации в соответстви с вашей финансовой ситуацией. Эта программа была одной из самых первых в рунете, и почти все из нее позже скопировали другие разработчики. Но отличия все-таки есть — система тахометров, синхронизация с гугловским календарем, кроме долгов и кредитов учитываются  сбережения и инвестиции по видам и категориям (акции, облигации, ПИФы и прочее).

Дзен-мани — три версии (бесплатная, премиум — 109 руб/месяц, за 1 299 рублей получаете программу навсегда). Интерфейс понятен и стильно оформлен. Автоматически учитывает расходы и доходы, подключает карты Сбербанка, Альфа-Банка, Тинькофф, Яндекс.Денег, Вебмани и Киви. Подходит для ИП и любых самозанятых граждан.

Мобильные приложения

Money Wallet — приложение с бесплатной версией и пакетом премиум, который стоит от 599 рублей. Когда-то это был банальный электронный кошелек с двумя графами — доходы и расходы. Он умел считать и планировать бюджет на день, неделю или месяц. Расходы заносятся автоматически на основании банковских смс. Онлайн-банки лучше не подключать, чтобы не давать никому свои логин и пароль от систем. Поддерживает разные валюты и экспортирует данные в Эксель и ПДФ. Чтобы пользоваться всеми функциями, нужен аккаунт в фейсбуке или Google.

Все вышеописанные программы и сервисы удобны тем, что вся информация хранится на серверах в интернете, и можно контролировать всю вашу историю платежей с любого устройства. Главное — чтобы у вас был доступ в интернет. При этом не страдает ни безопасность, ни функциональность.

Резюме

Планирование личных и семейных расходов, умение распоряжаться бюджетом и вести учет прибыли — ценнейший навык в жизни любого предпринимателя, тем более трейдера. Особенно, когда доход в начале карьеры совсем небольшой. Но есть нюанс — планировать будущие доходы может только тот, кто уже научился торговать с прибылью. Речь идет о трейдерах,  соблюдающих золотое правило личного бюджета — регулярно выводить из терминала денег больше, чем завели на счет. 

Если прибыли вы пока не имеете, то есть смысл прокачать навыки на одном из бесплатных курсов Александра Герчика и как минимум стать безубыточным трейдером.

Контролировать и оптимизировать расходы, конечно же, важно. Но еще важнее учиться наращивать доход. Возьмите себе на вооружение хотя бы несколько советов из этой статьи и начните их внедрять. Через какое-то время вас догонят хорошие результаты.

Экономьте без фанатизма, чтобы качество вашей жизни не страдало — иначе в экономии нет смысла.

Из многочисленных приложений и систем по учету финансов протестируйте несколько и подберите себе наиболее подходящие варианты. И помните — все эти штучки должны обеспечить удобство вам, а не наоборот. Контроль личных финансов — всего лишь один из пазлов в вашем трейдинге и поэтому не должен отнимать слишком много сил и времени. 

Берегите энергию для торговли и жизни —  все, что можно перепоручить, делегируйте гаджетам. 

Вы используете другие программы и приложения?

Отлично, напишите в комментариях, какие они и чем хороши. Или оставляйте отзыв о программах, которые попали в наш список — давайте сообща поможем новичкам сделать лучший выбор.

Пусть ваши деньги будут под контролем!