Несмотря на то, что в нашем блоге много статей по инвестициям, вопросов по такому способу увеличения доходов меньше не становится. Поэтому здесь мы ответим на самые волнующие из них, чтобы дать основное понимание того, как научится инвестировать деньги правильно.
1. С каких сумм можно начинать инвестировать?
Опытные профессионалы часто не рекомендуют новичкам стартовать на фондовом рынке с сумм меньше 1 500 долларов. Они объясняют это тем, что с меньшим капиталом нет смысла начинать — доходность бумаг будет слишком мала.
Другая категория инвесторов утверждает, что чем раньше вы начнете движение в эту сторону, тем лучше для вас. Чем меньше капитал, тем меньшими суммами потерь вы рискуете. А поскольку потери все равно неизбежны, то научившись управлять небольшими инвестициями, потом будет проще оперировать и большими суммами. И даже совсем крохотные деньги за 10-15 лет превращаются во внушительные доходы, если не слиться по дороге. Поэтому универсального ответа здесь нет и быть не может. Хотите делать инвестиции с нуля? Читайте дальше.
2. Чем отличаются инвестиции и сбережения?
Когда деньги просто накапливаются где-то на счете в связи с тем, что вы что-то ежемесячно откладываете, то это сбережения. Их цель — сохранить часть дохода, который вы зарабатываете.
А инвестируем мы сохраненные деньги с целью их приумножить на бирже. Как утверждает статистика, откладывать деньги умеет только треть россиян, а инвестировать с умом — всего 1 %. Поэтому учиться инвестиции в бизнес с нуля нужно на основе систематических знаний.
3. Почему говорят, что инвестирование безопаснее, чем сбережения?
Потому что в экономике бывают сумасшедшие скачки инфляции, когда люди годами собирали большие суммы денег на покупку жилья или обучение детям, а в один ужасный день эти суммы превращались в фантики.
Старшее поколение прекрасно помнит, как пришли лихие 90-е и в один миг на всех сберкнижках все обнулилось как у богатых, так и у бедных. Но кто-то позже сумел выкарабкаться, а подавляющее большинство осталось за бортом.
Еще нюанс: если держать сбережения в банках, то депозит отчасти защитит их от инфляции, но нарастить капитал он не поможет.
В западных странах с более развитой финансовой культурой у людей годами наработана привычка откладывать что-то на отдельный банковский счет с каждого поступления денег. Причем они выбирают такие виды вложений, в которых фигурирует сложный процент. Именно в этом секрет того, что после выхода на пенсию они могут всю оставшуюся жизнь сохранять прежние привычки и не менять стиль жизни. Но это в случае, если жить скромно и не путешествовать. А ради того, чтобы на пенсии иметь возможность повидать мир, западные пенсионеры ищут возможность стать инвестором в акции, чтобы обеспечить себе будущую пенсию с юных лет — приумножить доходы можно только таким способом. Как стать профессиональным инвестором на западе учат уже в колледже.
На то, чтобы более-менее приумножить с нуля первоначальный капитал надо не менее 3-х лет, а лучше 5. Любой вид инвестирования, пусть даже на форекс, всегда будет более рисковой деятельностью, чем банковский депозит. Но и прибыль от инвестиций потенциально в разы больше.
4. С чего начинать инвестировать, если я пока без денег?
У вас возникало желание: хочу научиться инвестировать? Если денег пока нет, то можно начать инвестировать время: в чтение книг по инвестированию, в обучение, в поиск контактов, то есть погружаться в нишу и дотягиваться до всего, что только возможно.
И параллельно собирать сумму, с которой вы будете стартовать. Это сложно, если вы еще ни разу не пробовали откладывать. А если пробовали, но ничего не получилось, то скорее всего, вы не ведете бюджет, не контролируете свои траты и не знаете, сколько денег вам нужно на текущий семейные расходы, сколько в месяц реально можно отстегнуть от семьи, чтобы отложить для будущего старта как инвестора.
Поэтому приучите себя записывать доходы и расходы — по реальным цифрам легко увидеть слабые места, дыры в бюджете, некоторые виды расходов, без которых можно безболезненно обойтись.
Пример: кофеманы за день тратят 200 руб. на кофе из «Старбакса». Это, соответственно, около 6 тысяч руб. в месяц. Умножаем на 12 месяцев — итого 72 000 руб в год. Как вам цифра? А если такую сумму положить в банк под 8% годовых, то через год сумма составит 77 760 руб. Особо заинтересованным задание — посчитать, какая сумма получится через 5 лет и написать в комментариях, какие эмоции она вызывает и что вы по этому поводу думаете. И помните, что речь идет всего о чашке кофе!
5. А можно ли как-то защитить сбережения и будущие инвестиции?
Не только можно, но и нужно. Рисковать надо с умом и это отдельный навык, которому можно научиться. Называется диверсификация, когда деньги вложены в несколько разных активов с разной доходностью и степенью рисков. Про яйца в разных корзинах не слышал только ленивый. Это как раз оно и есть — если вдруг бумаги одного предприятия обесценятся, то растущие проценты от дивидендов других компаний с лихвой перекроют потери по первым бумагам.
6. Как выбрать объект для инвестиций?
Всегда первична цель. А под нее уже выбирают объект инвестирования, сроки и суммы.
- Если вам сегодня тридцать и вы хотите финансово благополучную старость, до которой лет столько же — подойдут ценные бумаги, на которых степень риска средняя.
- Чем меньше вам лет и больше суммы, которые можно выделить на инвестирование, тем в более рискованные проекты можно вкладывать, например, в стартапы.
- Если лет больше, а суммы меньше — ваш инвестиционный портфель должен быть более консервативным и безопасным.
Банковский депозит в данном случае вообще не вариант — деньги обесцениваются каждые лет 5. И то, что вы могли себе позволить купить 5 лет назад, несопоставимо с тем, что возможно купить сейчас. Примеров этому множество.
Так, куда инвестировать начинающему инвестору? Опытные финансисты не рекомендуют пользоваться высокорисковыми инвестициями, даже если надо собрать за 1-2 года крупную сумму — рынок имеет свойство периодически проседать. И никто не может гарантировать, что во время выхода из инвестиции вы сможете избежать убытков.
Вообще основных видов инвестирования пять:
1. ПАММ счета, которыми успешно управляют квалифицированные трейдеры, и которым можно доверить деньги в управление.
2. Хедж-фонды, порог входа в которые достаточно высокий. При грамотном подходе и профессиональном управлении лучшие из них могут давать 19-45% доходности.
3. ПИФы, стартовать в которых можно с любой суммы. Только до того, как выбрать какой-то из них, просмотрите статистику за максимально большой промежуток времени. И еще надо заранее понимать размер своих будущих расходов, связанных с паями.
4. ETF-фонды, главный плюс которых — низкая комиссия и стабильная прибыльность. А минус в том, что вход для инвесторов из России составляет от $10 000.
5. Фондовый рынок — пожалуй, это самый безопасный способ инвестирования, ведь он регулируется законодательством. И чтобы на нем благополучно балансировать, нужен продуманно смешанный портфель акций.
Каждый из вариантов требует тщательного анализа до того, как ему будет отдано предпочтение.
7. Как не попасть на удочку мошенников, выдающих себя за инвестиционную компанию?
- У них нет лицензии. Любые разговоры о том, что их деятельность не требует лицензирования, сигнализируют о том, что вам надо уносить ноги, пока не поздно.
- Они обещают высокую доходность и некие новые сверхприбыльные виды инвестирования, торопят с принятием решения, не предупреждают о возможных рисках.
- Отсутствует информация о реквизитах компании и ее руководителях, договор составлен хитрым образом, чтобы в случае краха инвесторам ничего не выплачивалось. С вас требуют расписку о неразглашении конфиденциальной информации.
- Выплату «дивидендов» производят не за счет прибыли, а за счет вкладов новых инвесторов. Но скорее всего, не всем, и только в начале деятельности, чтобы успокоить новичков, предоставив им реальные отзывы реальных людей.
8. Как действовать, когда сумма для старта уже есть?
Займитесь созданием стратегии. Самостоятельно (долго, муторно, бесплатно и медленно) или с наставником (быстро, продуктивно, практично, за умеренную плату в рамках группового курса по инвестированию).
Наметьте долгосрочную и среднесрочную цель (будущая пенсия, вуз для ребенка, ремонт или отпуск, путевка в санаторий для пожилых родителей). В процессе реализации среднесрочных целей вы будете видеть промежуточные результаты, которые будут мотивировать идти дальше и хотеть больше. Так вы потихоньку дойдете и до воплощения долгосрочных целей.
Когда определитесь с целями и выберете стратегии в трейдинге, начинайте выснять — как составить финансовый план.
Выводы
Путь к успеху в инвестировании такой же непростой, как и в любом другом бизнесе. Универсальных рецептов в том, как стать профессиональным инвестором, нет и быть не может.
Если вы уже умеете накапливать деньги, то вам уже есть, с чем стартовать. Если еще нет — учитесь откладывать и сохранять без потери качества жизни. Это первейший навык частного инвестора. Даже Москва строилась на сразу.
Когда вы начнете вкладывать первые суммы в подходящие инструменты, не ждите быстрых результатов, что бы вам ни советовала различная реклама в интернете. Вопросы по инвестициям не решаются с наскока. Но помните — инвестором может быть каждый.
Единственный путь «ускориться» в этой сложной нише — найти опытных людей и учиться у них.
Тест «Насколько я готов стать инвестором?»
Какой вариант из нижеприведенных соответствует понятию «инвестиции»?
А) Вложения в ремонт собственной квартиры, покупка новой мебели и бытовой техники — 1 балл
Б) Покупка нового автомобиля для семьи, ежедневного пользования и поездок к морю — 2 балла
В) Покупка ценных бумаг — акций, облигаций и чего-то там еще на бирже — 3 балла
Какой из биржевых инструментов дает инвестору гарантированную доходность?
А) Акции — 1 балл
Б) Фьючерсы — 2 балла
В) Облигации — 3 балла
Что представляет собой фондовый рынок?
А) Что-то типа казино — 1 балл
Б) Закрытый клуб для самых богатых людей — 2 балла
В) Место, где покупают и продают ценные бумаги различных компаний — 3 балла
Какой из перечисленных вариантов можно назвать пассивным доходом?
А) Покупка банковских золотых слитков — 1 балл
Б) Покупка акций иностранных компаний — 2 балла
В) Покупка недвижимости, которая будет сдаваться в аренду — 3 балла
Что, по-вашему, является финансовой свободой?
А) Выплатил ипотеку и вздохнул свободно — 1 балл
Б) Уволился с работы на дядю и открыл собственный бизнес, в котором отвечаешь за все сам — 2 балла
В) Доход полностью покрывает все текущие расходы и нет необходимости ходить на работу или вести бизнес. Хотя можно и ходить, и вести в свое удовольствие — 3 балла
Кто такой рантье и чем он зарабатывает?
А) Это топ-менеджер в крупной компании с высокой зарплатой и крупным соцпакетом — 1 балл
Б) Сидит на пляже с ноутбуком и торгует на форексе — 2 балла
В) Нигде не работает — ему приносят доход ранее сделанные инвестиции — 3 балла
Что означает правило «Заплати сначала себе»?
А) Потратить ползарплаты на удовольствия, а потом тянуть до следующей получки — 1 балл
Б) Инвестировать в обучение и саморазвитие — 2 балла
В) При каждом поступлении денег перечислять какой-то процент на накопительный счет и жить на то, что останется — 3 балла
К примеру, семье для благополучной жизни надо 100 000 рублей в месяц. Какой капитал может обеспечить такой размер ежемесячного пассивного дохода, если он размещен под 8% годовых?
А) 9 млн рублей — 1 балл
Б) 13 млн рублей — 2 балла
В) 15 млн рублей — 3 балла
Ваша зарплата — 70 000 рублей в месяц. Если вы каждый месяц на протяжении 1 года 5 месяцев будете откладывать 10% от дохода на счет в банк, какую сумму вы накопите без учета процентов?
А) 110 000 рублей — 1 балл
Б)120 000 рублей — 2 балла
В)126 000 рублей — 3 балла
Что делает инвестора кредитором крупных компаний и государства?
А) Депозит в банке — 1 балл
Б) Ипотека — 2 балла
В) Финансовые операции на фондовом рынке — 3 балла
Ответы
1 — 9 баллов
Прежде чем вы начнете рисковать капиталом, стоит начать с изучения темы — прочитать хотя бы один толковый учебник по инвестированию, подписаться на рассылку или ютуб-канал по теме. Если у вас уже есть сбережения, держите их в банке, пока не начнете ориентироваться в терминах и явлениях. Читайте наш блог и осваивайте финансовую премудрость.
10 — 19 баллов
С какой-то базовой информацией вы уже знакомы. Но еще не совсем ориентируетесь в теме и не уверены в себе как инвестор. Возможно, вы уже начали вкладывать деньги в различные финансовые инструменты, и отдача от них совсем небольшая. Чтобы повысить ее, читайте регулярно наш блог и приходите на наши курсы — они помогут развивать навыки инвестирования и наработать уверенность.
20 — 30 баллов
Судя по вашим ответам, вы отлично разбираетесь в инвестиционных инструментах. Понимаете, что вложенные деньги должны приносить отдачу. И, наверное, уже имеете опыт удачных вложений.
Читайте регулярно наш блог и совершенствуйте свои навыки. И приглашаем на наши курсы, где можно прокачаться в профессионализме и зарабатывать на инвестициях еще больше.
