Зачем трейдеру планирование бюджета? Мало ему журнала сделок и трейдерского дневника, так еще и финансовым учетом надо заморочиться? Ведь трейдер — не бухгалтер и не финансовый директор. А вот тут-то вы и ошибаетесь.
Если вы стремитесь жить на доход от трейдинга и уже идете к этому, то как собственник бизнеса, вы должны разбираться в финансах, отслеживать и понимать, в плюсе вы или сливаете раз за разом и знать, как вести финансовый дневник. Кто бюджет не ведет, тот живет вслепую и не понимает, сколько у него денег в данный момент и куда они все время деваются. Ведь чтобы контролировать доход, его надо отслеживать, а значит, регулярно вести записи. Так что заводите еще один толстый гроссбух. Сейчас расскажем, с чем его едят.
Какую пользу получит трейдер новичок при ведении бюджета
Даже у опытных трейдеров доходы от торговли не такие уж стабильные, как хотелось бы. Прибыль случается реже, чем убытки, бывает даже несколько убыточных месяцев подряд — при этом на вас лежит ответственность за себя и семью. Как ни крути, учет личных финансов или семейного бюджета — святая обязанность отца, мужа и трейдера.
А самое худшее в этой ситуации то, что особенно на постсоветском пространстве люди не приучены планировать ежемесячные доходы и траты, вести учет личных расходов. Они привыкли занимать до получки в надежде, что она никуда не денется. С таким бэкграундом они приходят в трейдинг, где подход к финансам совершенно противоположный. И именно он приводит к финансовой свободе.
Как обрести финансовую дисциплину — топ-5 советов
В сети много различных советов по планированию бюджета, но большинство их подходит людям со стабильной зарплатой — вести учет личного бюджета, формировать подушку и прочее. Это правильно и необходимо. Но только в трейдинге будут еще более жесткие правила, так как это бизнес с высокими рисками:
- У вас должно быть два кошелька — один для семьи, другой — для торговли. На все, что касается биржи, вы тратите (сорри, инвестируете) исключительно из кошелька бизнеса, не забирая деньги из семьи. Звучит зловеще, но так правильно и справедливо.
- Когда вы стабильно выходите в плюс, половину прибыли выводите и тратьте на себя и семью, откладывайте на крупные покупки и формируйте финансовую подушку. Когда суммы прибыли станут существенно больше привычного, процент выводимых сумм можно будет подсократить, чтобы больше оставить на расширение и масштабирование трейдинга.
- Не планируйте никаких приобретений, пока не выведете прибыль. Не считайте прибыль, которую вы еще не заработали и не вывели. Это пока еще не ваши деньги, в любой момент они могут быть съедены рынком.
- Ставьте перед собой адекватные финансовые цели и планируйте крупные покупки заранее — за год или даже за пять лет. Ведь новое авто или недвижимость просто так с ходу не купить. И это надо понимать.
- Когда вы в первые три месяца запишете все свои траты и доходы, то поймете, сколько денег надо в месяц или квартал для вашей семьи. Начните жестко контролировать, чтобы жить в рамках данного бюджета, а разницу откладывать — финансовая подушка формируется именно так.
- Ее идеальный размер — когда денег хватает семье на полгода без потери качества жизни (мы помним про убыточные месяцы!). Контроль личных финансов — наше все.
- Кредитные карты или микрозаймы — это не ваша история, так как доход в трейдинге сильно нестабилен. Лишние риски вам ни к чему.
- Коммунальные платежи и налоги оплачивайте вовремя — не накапливайте долги по той же причине.
- Если у вас случилась неожиданная крупная прибыль, отложите половину в финансовую подушку — вы ведь не знаете, что будет завтра. Тратить больше привычного можно себе позволить, когда доход стабилизируется на новом уровне.
Бюджет начинающего трейдера — 6 вариантов учета
| Способ | Кому подойдет | Особенности | Как откладывать | |
| 1 | Просто записывать доходы и расходы | Бизнесу, трейдерам, частным специалистам. По статистике этот стиль выбирает большинство трейдеров | Деньги на счет поступают нерегулярно, часто небольшими суммами, купить крупное трудно, копить не получается. За месяц Может набежать крупная сумма, но вы ее не чувствуете, так как тратите ее сразу. | С каждой суммы 10% или по возможности больше. Каждый день записывать доходы и расходы. |
| 2 | Терпеть в ожидании | Подходит продвинутым и дисциплинированным | На счете накапливается крупная сумма и вы осознаете свои доходы. Крупной суммой проще управлять и распоряжаться без займов | Выводить свой заработок раз в месяц, чтобы успевала накопиться приличная сумма и потом распределять на все необходимое |
| 3 | Отнестись к жизни и трейдингу как к бизнес-проекту | Подходит продвинутым и дисциплинированным | Фиксировать доходы и терпеть до дня, в который вы платите себе «зарплату» — чувствуете себя одновременно начальником и сотрудником. Наличие подушки гарантирует стабильность — постоянный доход вне зависимости от прибыли. Финансовая дисциплина нужна, чтобы не выдать себе премию раньше времени. | Считать доходы и расходы, чтобы определить сумму зарплаты. Выводить из терминала только зарплату раз в месяц. Ежеквартально считать остаток на счету и решать, как его распределить с умом. Часть выведенных средств откладывать в подушку, чтобы в убыточном месяце было чем платить себе зарплату. |
| 4 | Привлечь семейный бюджет | Если бюджет общий, отношения доверительные и у одного супруга доход стабильный и постоянный | Минус системы — ссоры из-за нестабильного дохода одного супруга, при разводе кто-то останется на бобах. Чтобы этого не случилось, надо заботиться об отношениях, а не бюджете. | Стабильный заработок одного супруга уходит на повседневные траты, а доход второго в подушку, накопления для покупки дорогих вещей, ремонта, машины, ипотеки, отпуска |
| 5 | Дополнительные источники дохода | Подходит всем | Дополнительных источников надо чем больше, тем лучше. Но в пределах разумного — сил должно хватать на все (семью, трейдинг, увлечения и прочее). | Стабильный доход тратится на все необходимое, дополнительный — подушка, отдых, ремонт, накопления, трейдинг |
| 6 | Зарабатывать неприлично много | Это ж каким продвинутым надо быть! | Минус — без самодисциплины и бухгалтерии можно спустить даже миллионы и попасть в финансовую кабалу. Примеров — полно. | Доход такой, что покупка нового авто, неожиданный отпуск за границей или серия убыточных сделок не становится ударом для бюджета. |
Большой заработок — понятие относительное. При совершенно одинаковом бюджете одна семья регулярно выезжает с детьми на море, каждые 7 лет делает ремонт, выплачивает ипотеку и не отказывает себе в развлечениях, а другая живет в постоянных долгах и едва сводит концы с концами, отказывая себе в важных вещах, потому что у нее отсутствует финансовое планирование как таковое.
Посмотрите на таблицу и определите, какая из систем учета вам кажется проще и удобнее? Общее в них то, что в любом случае надо отслеживать, фиксировать и распределять деньги с умом — тогда должно хватить на жизнь и трейдинг.
Какие приложения помогают вести бюджет
Теперь о технической стороне вопроса — как все это делать и где.
Самый простой вариант — бумага
В своем обычном датированном ежедневнике вы каждый день вы делаете запись доходов и расходов. Времени надо меньше 5 минут.
В конце месяца вы потратите от силы час, чтобы свести данные за месяц постатейно и увидеть, сколько вы потратили на продукты, развлечения, одежду (шок для шопоголиков!), различные курсы, трейдинг и прочее.
Один час в квартал нужен, чтобы проследить динамику — как ваш доход изменился за 3 месяца и в какую сторону. Это хорошее поле для инсайтов и новых финансовых решений.
Как вести учет личных финансов подскажут полезные программы для трейдера.
Бесплатные программы для учета финансов
Программ и приложений по учету финансов огромное количество.Мы выбрали наиболее популярные, недорогие, простые в использовании и, что особенно важно, доступные к скачиванию.
Сначала рассмотрим бесплатные.
Cubux — англоязычный удобный сервис, которым можно пользоваться с любого гаджета. Все данные, введенные с разных носителей, программа синхронизирует и сохраняет в одной базе. Есть функция «Совместный учет», которая позволяет коллективно контролировать бюджет. С функцией «Мультирасход» вы тремя кликами фиксируете каждую сумму. В разделе «Статистика» каждый месяц формируется отчет, который можно скачать. Программа совместима с Windows, IOS, Mac Os, Android.
HomeBank — способна обмениваться данными с Microsoft Money и Quicken, использует форматы QIF, QFX, CSV. В ней можно планировать и разбивать доходы и расходы по категориям, данные выводятся в виде диаграмм.
AbilityCash имеет простой интерфейс с массой возможностей — здесь нет лимита на количество счетов и валют, формирует отчеты в разных вариантах и на разных языках, в том числе на украинском и литовском, позволяет настраивать внешний вид приложения под ваши нужды.
DomEconom — есть функция синхронизации, поэтому можно работать с программой одновременно на нескольких устройствах. Фишка — грамотный и понятный справочный отдел, в котором вы найдете информацию, как начать пользоваться или решить любой непонятный вопрос.
Свои деньги — программа для учета личных финансов отличается расширенными возможностями в плане мультивалютности, неограниченным количеством аккаунтов и счетов, древовидной структурой, возможностью переводить средства между счетами; автоматическим обновлением курсов валют, функцией планирования проведение отдельных операций в автоматическом режиме, возможностью учитывать льготы и скидки.
Money Manager — ведет учет доходов и расходов по принципу двойной записи. С непривычки программа покажется сложной, но со временем вы приладитесь и поймете, почему это удобно. При переводе денег между собственными счетами система отдельно считает расходы и транзакции, формирует графики, обеспечивает удобство контроля за валютными счетами, автоматически обновляет актуальные курсы, имеет встроенный калькулятор и удобный поиск. Подходит для Windows и Android.
Дребеденьги — базовая версия бесплатная, премиум — около 600 руб в год. Удобна тем, что обрабатывает смс из банков и автоматически учитывает расходы, распределяет их по категориям, в ПК-версии можно подключать всех членов семьи и вести как общий семейный бюджет, так и раздельный. Учитывает ваш долги и долги ваших должников, экспортирует данные в Excel. Платформы: Windows, Android.
Лучшие программы учета личных финансов с платными и бесплатными версиями
CashFly — базовая версия умеет архивировать данные, составлять плановые операции, строить графики и диаграммы, выводит данные на печать, имеет адресную книгу, куда заносит списки физических лиц и организаций, позволяет настроить напоминания о важных датах. Для использования расширенного функционала надо будет заплатить за более продвинутую версию.
AceMoney — имеет 4 варианта. Пакет Lite предусматривает управление только двумя счетами, и большинству семей этого достаточно. Полная версия стоит 1 300 рублей. В ней вы можете управлять валютными счетами (более 150 видов валют), отслеживать курсы валют в реальном времени, сделать любую выборку за любой период времени, можете создавать резервные копии.
Personal Finances — приложение учета доходов и расходов, имеет функцию синхронизации, комфортную бесплатную версию, платную версию (от 2 450 рублей) в двух вариантах — с персональной или коммерческой лицензией, причем они взаимоисключают друг друга, вы используете либо одну, либо другую. Программа управляет семейным бюджетом, отслеживает проценты по депозитам, распределяет расходы по категориям и по членам семьи, работает с долгами.
Экономика — идеальный вариант для тинейджеров и пенсионеров, которым сложно ориентироваться в экономических терминах . При бюджете до 14 000 рублей можно пользоваться бесплатной версией. Если ваши ежемесячные суммы больше — придется заплатить 250 рублей. Здесь удобный и понятный интерфейс, количество аккаунтов и счетов неограниченное, можно вести учет в разных валютах, получать напоминания о датах уплаты ипотеки и коммунальных платежей.
Monefy — учет личных финансов. Программа подходит как индивидуальному учету, так и коллективному. Особенность — синхронизирует разные аккаунты и платформы через Dropbox плюс высочайшая система безопасности. В случае потери или искажения данных Dropbox сам автоматически подтянет или восстановит корректные цифры. Базовый функционал бесплатный, Pro-версия стоит 160 рублей. Помимо всех типичных достоинств у программы удобные виджеты, их легко вывести на отдельный экран или на экран блокировки. В платной версии отсутствует реклама и какие-либо ограничения.
Finance PM — простой интуитивно понятный интерфейс и возможность создавать шаблоны позволяет не повторять одни и те же телодвижения тысячу раз.
CoinKeeper — распознает расходы по банковским смс, поддерживает разные валюты, позволяет настроить большие финансовые цели, если надо запланировать крупную покупку. В платной версии функций больше, но оно того стоит. Попробовать премиум-аккаунт можно бесплатно в течение недели.
EasyFinance — кроме стандартных функций обладает знаменитой системой, которая наглядно демонстрирует финансовую нагрузку счетов. Более того, приложение само генерирует рекомендации в соответстви с вашей финансовой ситуацией. Эта программа была одной из самых первых в рунете, и почти все из нее позже скопировали другие разработчики. Но отличия все-таки есть — система тахометров, синхронизация с гугловским календарем, кроме долгов и кредитов учитываются сбережения и инвестиции по видам и категориям (акции, облигации, ПИФы и прочее).
Дзен-мани — три версии (бесплатная, премиум — 109 руб/месяц, за 1 299 рублей получаете программу навсегда). Интерфейс понятен и стильно оформлен. Автоматически учитывает расходы и доходы, подключает карты Сбербанка, Альфа-Банка, Тинькофф, Яндекс.Денег, Вебмани и Киви. Подходит для ИП и любых самозанятых граждан.
Мобильные приложения
Money Wallet — приложение с бесплатной версией и пакетом премиум, который стоит от 599 рублей. Когда-то это был банальный электронный кошелек с двумя графами — доходы и расходы. Он умел считать и планировать бюджет на день, неделю или месяц. Расходы заносятся автоматически на основании банковских смс. Онлайн-банки лучше не подключать, чтобы не давать никому свои логин и пароль от систем. Поддерживает разные валюты и экспортирует данные в Эксель и ПДФ. Чтобы пользоваться всеми функциями, нужен аккаунт в фейсбуке или Google.
Все вышеописанные программы и сервисы удобны тем, что вся информация хранится на серверах в интернете, и можно контролировать всю вашу историю платежей с любого устройства. Главное — чтобы у вас был доступ в интернет. При этом не страдает ни безопасность, ни функциональность.
Резюме
Планирование личных и семейных расходов, умение распоряжаться бюджетом и вести учет прибыли — ценнейший навык в жизни любого предпринимателя, тем более трейдера. Особенно, когда доход в начале карьеры совсем небольшой. Но есть нюанс — планировать будущие доходы может только тот, кто уже научился торговать с прибылью. Речь идет о трейдерах, соблюдающих золотое правило личного бюджета — регулярно выводить из терминала денег больше, чем завели на счет.
Если прибыли вы пока не имеете, то есть смысл прокачать навыки на одном из бесплатных курсов Александра Герчика и как минимум стать безубыточным трейдером.
Контролировать и оптимизировать расходы, конечно же, важно. Но еще важнее учиться наращивать доход. Возьмите себе на вооружение хотя бы несколько советов из этой статьи и начните их внедрять. Через какое-то время вас догонят хорошие результаты.
Экономьте без фанатизма, чтобы качество вашей жизни не страдало — иначе в экономии нет смысла.
Из многочисленных приложений и систем по учету финансов протестируйте несколько и подберите себе наиболее подходящие варианты. И помните — все эти штучки должны обеспечить удобство вам, а не наоборот. Контроль личных финансов — всего лишь один из пазлов в вашем трейдинге и поэтому не должен отнимать слишком много сил и времени.
Берегите энергию для торговли и жизни — все, что можно перепоручить, делегируйте гаджетам.
Вы используете другие программы и приложения?
Отлично, напишите в комментариях, какие они и чем хороши. Или оставляйте отзыв о программах, которые попали в наш список — давайте сообща поможем новичкам сделать лучший выбор.
Пусть ваши деньги будут под контролем!
