Финансовая грамотность каждого начинается в магазине. Покупая продукты питания, одежду, бытовую технику, мы подсчитываем и сравниваем суммы, идем на распродажи и выбираем максимально приемлемый вариант оплаты за товар. Удивляемся: почему еще неделю назад крупа была дешевле, а холодильник за месяц подорожал на 10%?

По сути, стоимость товара или услуг зависит от соотношения спроса и предложения. Выдался у аграриев хороший урожай подсолнечника — масло подешевело. Существует и регуляторная политика государства на предметы первой необходимости или алкоголь, например. Повысился акцизный сбор — сумма в чеке на спиртное увеличивается.

Изучите стратегии торговли на бирже, и вы узнаете, как много общего между трейдингом и повседневной жизнью в условиях колебания цен.

Так что такое инфляция?  Это — процесс роста цен на услуги и товары, когда происходит обесценивание денег, а способность людей приобретать продукты снижается.

Даже не зная законов экономики, люди ощущают влияние инфляции на их жизнь, благосостояние. Давайте разберемся, что представляет собой это понятие и какова причина инфляции.

От чего зависит инфляция

Проблему — почему возникает инфляция — изучают в профильных вузах, экономических исследовательских институтах. Понимание глубинных процессов этого явления служит базой для выравнивания экономического роста и улучшения жизни населения.

Разберем, от чего зависит инфляция и каковы факторы ее возникновения и роста.

Причинами являются:

• ажиотаж в торговой сети, когда люди покупают какие-то товары в большом количестве. Следствием дефицита становится рост ценников на продукт. По мере спадания спроса, они снижаются.
• уменьшение количества продукции тоже порождает панические настроения и дефицит. Причиной этого становятся — неурожай, сокращение импорта, монополия.
• возрастание курса иностранных валют и ослабление национальной;

• покупка дешевых товаров впрок в ожидании ухудшения благосостояния населения или увеличения расценок на продукты. «Фактор ожидания» больше всего бьет по незащищенным слоям граждан, не зря ведь увеличение ценового уровня называют приговором для бедных.
• повышение издержек на производство и реализацию продукции — подорожание комплектующих, сырья, топлива, повышение заработной платы, налогов. Это приводит к росту себестоимости продукции или снижению объемов производства;
• увеличение денежной массы, когда ее больше, чем требует товарооборот. Денежную эмиссию называют включением «печатного станка».

Все об инфляции

Всех беспокоит вопрос — почему цены растут? А ведь это как раз свидетельствует о повышении ее уровня в стране. Это коснется каждого, и финансовый ликбез позволит лучше понимать ситуацию, не поддаваться панике.

Низкий или высокий уровень инфляции в стране — его можно измерить. Для этого определяют потребительскую корзину — средний показатель потребления гражданами товаров и услуг, которые постоянно покупаются в торговой сети. Для среднестатистической семьи насчитывается около 500 позиций от хлеба до автомобиля.

Стоимость этой условной корзинки изменяется по месяцам. И видно, насколько цифра растет. Это изменение и будет показателем обесценивания в государстве.

Невысокая инфляция показывает медленный рост цен, высокая – их скачок. А снижение показателя можно определить только по сравнению с прошлым периодом.

 В цифрах колебания можно распределить на несколько уровней:

 — низкая — около 6% в год, приемлемая для бизнеса и потребителей, позволяющая развиваться экономике. Большинство стран прилагают все усилия, чтобы оставаться в этих пределах;

— умеренная — 6-10 % годовых, которая может оказаться за пределами контроля;

— высокая может достигать 100%, что сказывается на нестабильности рынка и отсутствии прогнозов на будущее;

— гипер — рост цен на тысячи процентов. Промышленность и людей спасает бартер, что наблюдается при войнах и кризисах.

Существует еще понятие «дефляция», когда происходит отрицательная тенденция и ценники снижаются. Это полностью тормозит экономику, сворачиваются производства из-за невыгодности деятельности, останавливается торговля – люди ждут существенного подешевления товаров.

Высокая инфляция заставляет людей избавляться от денег, приобретая ценные вещи, недвижимость, криптовалюту. Депозиты становятся невыгодными и банки лишаются клиентов, что влечет сокращение выдачи кредитов для бизнеса и частных лиц. Планирование производства в таких условиях сильно затруднено, нет роста инвестиций.

Имеется понятие — коэффициент инфляции, который показывает, как изменился общий уровень цены на услуги или товары, которые приобретает население для непроизводственного потребления.

Есть определенная методика исчисление этого показателя, отражающая изменение стоимости фиксированного набора потребляемых продуктов в текущем периоде по сравнению с предыдущим. Потребительский набор определяется централизованно и касается всех регионов страны.

Формула выглядит так:

КИ = СРК текущая : СРК предыдущая х 100, где

КИ – коэффициент

СРК тек. – стоимость рыночной корзины в текущем периоде

СРК пред. – стоимость рыночной корзины за предыдущий период

Индекс, нанесенный на график, хорошо показывает динамику изменения его уровня по годам.

Инфляция проявляется в следующих видах:

• открытая, когда цены растут в свободном рынке, без вмешательства государственных органов;
• закрытая — повышение дефицита товаров при контроле государства за стоимостью.

Деньги и инфляция

По сути мы рассматриваем понятие «инфляция денег».

При наступлении финансового коллапса ценность денег уменьшается.

Искусственно заморозить цены — значит подвергнуть экономику в пропасть, усугубить дисбаланс спроса и предложения, перечеркнуть планирование производства и возродить очереди у пустых прилавков.

Неизменно в этом случае будет возникать дефицит, вернется цепочка: продавец — директор магазина— товаровед… Как в юмореске у Райкина, помните? Мы все это проходили в советское время. А доступные продукты станут менее качественные, чтобы производители оставались на плаву, придется в угоду низким ценам нарушать технологию их изготовления.

Поэтому государство не может диктовать свои условия, во всем цивилизованном мире господствует рыночная экономика.

Почему государство не может напечатать много денег

Действительно, тогда решились бы все проблемы — средств у людей достаточно, покупай, что хочешь!

Но это не так. В этом случае финансы не будут подкреплены производством товаров, произойдет перекос экономики и обесценивание усилится. Замкнутый круг усугубит положение населения и страны в целом.

Деньги и инфляция настолько тесно связаны, что отделить одно от другого невозможно.

Поэтому инфляция в рыночной экономике должна контролироваться государством по финансовым законам действиями Центробанка и принятием мер к выравниванию положения в производственной сфере.

Инфляция приведет к…

При росте общего уровня цен на товары, отдельные могут даже дешеветь, или поступать на прилавки без изменения в цене.

Последствия инфляции касаются любого гражданина, предпринимателя, компании:

• Это снижение покупательской способности людей, а следовательно — спроса, ухудшение уровня жизни населения. Не говоря уже о настроениях в массах.
• Усиливается неопределенность в обществе, а это приводит к трудностям при принятии решений субъектами экономики.
• Исчезают стимулы сбережения денег, что ставит под угрозу формирование устойчивой системы для финансирования и инвестирования.
• Обесцениваются акции и вклады, ухудшается благосостояние их держателей.
• Экономика пребывает в неустойчивом положении и полностью лишена вектора развития.

К положительным чертам этого процесса относят стимулирование товарооборота и необходимость граждан больше и лучше работать для обеспечения своих потребностей. Кроме того, растет конкурентоспособность, «на плаву» остаются эффективные и сильные предприятия.

Цены повышаются

Но в любом случае, когда цены повышаются, это сигнал для принятия мер.

Выход из финансового кризиса и установление стабильности потребительских цен делает инфляцию не только низкой, но предсказуемой. Это положительно сказывается на работе банковской системы: люди не боятся обесценивания вкладов и не забирают деньги, банки выдают кредиты по низким ставкам, появляются источники для инвестирования. Экономическое развитие получает устойчивость.

Думаете, прочитав эту статью, вы узнали все об инфляции? В этой проблеме нужно досконально разбираться с профессионалами, повышая свою финансовую культуру.

Чтобы не попасть впросак с подобными вопросами, предлагаем бесплатное обучение трейдеров.

Часто задаваемые вопросы: